Sijoittaminen osakkeisiin ja rahastoihin : opas aloittelijalle

Abstract

Tämän opinnäytetyön tavoitteena oli tarjota yksinkertainen lähestymistapa sijoittamiseen ilman, että lukijan tarvitsee hallita monimutkaisia konsepteja sijoittamisesta. Työn hyödynsaajina ovat erityisesti ne henkilöt, jotka ovat kiinnostuneita aloittamaan osakesijoittamisen, mutta eivät vielä omaa tarvittavia tietoja ja taitoja. Opinnäytetyön tavoitteena oli tuottaa tiivistetty ja selkeä käytännönläheinen opas, joka antaa aloittelijoille perustiedot sijoittamisesta. Oppaan tarjoaman tietopohjan avulla pyritään antamaan lukijoille välineet, jotka tukevat heidän sijoitustavoitteidensa saavuttamista.

Työn tietoperusta koostui sijoituskirjoista, osakemarkkinoihin liittyvistä artikkeleista ja luotettavista verkkolähteistä. Kirjallisuuskatsauksen avulla kartoitettiin sijoittamisen perusteet ja siinä tarkastellaan pörssin toimintaa, osakkeiden luonteenpiirteitä sekä osakkeiden tuottoa ja kustannuksia. Sijoittamisen aloittaminen on keskeinen osa työtä ja tässä osassa käsitellään sijoitussuunnitelman laatimista, osakevälittäjän valintaa, arvo-osuustilin ja osakesäästötilin käyttöä.

Työssä esitellään myös erilaisia sijoitusstrategioita, joiden avulla sijoittaja voi valita itselleen sopivan tavan lähestyä osakemarkkinoita. Oppaan laadinnan aikana riskienhallinnan merkityksen tärkeys korostui, ja työssä käsitellään laajasti hajauttamisen merkitystä omaisuuslajien sisällä, ajallisesti ja maantieteellisesti.

Erityistä huomiota kiinnitetään sijoitusrahastoihin ja passiivisten sekä aktiivisten rahastojen tuottovertailuun. Vertailuindeksien ja osakerahastojen tuottojen tarkastelu viimeiseltä kymmeneltä vuodelta tukee väitettä, että passiivinen sijoittaminen voi tarjota paremman tuoton verrattuna aktiivisiin rahastoihin. Vertailu paljasti, että suurin osa rahastoista jää vertailuindeksien tuotoista jälkeen kaikilla tarkastelluilla markkinoilla ja rahastotyypeillä.