Yksityishenkilön maksuhäiriömerkinnät ja luottotietolain uudistus

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää, miten yksityishenkilön maksuhäiriömerkinnät syntyvät ja kuinka niitä käsitellään, sekä miten luottotietolain uudistus on vaikuttanut luottotietojen käsittelyyn. Opinnäytetyössä käsiteltiin myös yksityishenkilöiden velkaantumista ilmiönä käyttäen apuna tutkimuksia ja tilastoja aiheesta. Yksityishenkilöiden velkaantuminen on huolestuttava ilmiö Suomessa, jonka vuoksi sitä pyritään ehkäisemään myös lakiuudistuksilla.

Opinnäytetyön tutkimusmenetelmänä oli kirjoituspöytätutkimus, jossa on hyödynnetty jo olemassa olevaa tietoa aiheesta. Opinnäytetyö tehtiin yleisenä kirjallisuuskatsauksena aiheeseen ja lähteinä käytettiin lakitekstejä, kirjallisuutta sekä viranomaisten asiakirjoja ja virallisia tilastoja.

Opinnäytetyön tulokset vastasivat tutkittaviin kysymyksiin. Yksityishenkilön maksuhäiriömerkinnät voivat syntyä kolmella tavalla, joita ovat kuluttajaluotosta syntyneet, käräjäoikeudesta syntyneet ja ulosotosta syntyneet merkinnät. Luottotietolain uudistuksen merkittävimmät muutokset koskivat maksuhäiriömerkintöjen käsittelyä sekä niiden säilytysajan lyhentämistä. Lakiuudistuksella voidaan nähdä jo olevan sekä hyviä että huonoja vaikutuksia. Uudistus on kannustanut maksuhäiriömerkintöjen saaneita maksamaan velkansa pois, mutta myös lisännyt halukkuutta uuden velan ottoon merkinnän pois saannin jälkeen. Jatkokehittämismahdollisuus aiheesta on lakimuutoksien vaikutusten tutkiminen pidemmällä aikavälillä, sillä uudistukset ovat vielä tässä vaiheessa melko tuoreita, eikä niiden pitkäkestoisia vaikutuksia voida vielä nähdä. Jatkotutkimuksessa voitaisiin käsitellä, kuinka maksuhäiriömerkintöjen säilytysaikojen lyhentäminen vaikutti esimerkiksi lainanoton halukkuuteen.