Ensiasunnon ostaminen ASP-järjestelmää käyttäen

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena on luoda kokonaisuus, josta löytyy oleellinen tieto asuntosäästöpalkkio- eli ASP-järjestelmästä sekä ensiasunnon ostamisesta. Opinnäytetyössä tarkastellaan mitkä ovat ASP-järjestelmään liittymisen edellytykset, mitä etuja säästäjä saa ASP-järjestelmään liittymisen myötä ja mitä ovat ensiasunnon ostajan etuudet. Toimeksiantajana työssä on Ruukin Osuuspankki. Työ toimii heille oppaana uusia työntekijöitä perehdytettäessä ja apuna päivittäisessä työssä. Työn teoriaosuus koostuu ensiasunnon rahoituksesta, asunto- ja kiinteistökaupan keskeisimpien erojen selvittämisestä ja ensiasunnon kaupasta. Rahoitusosio käsittelee erityisesti sitä, miten ASP-järjestelmä toimii rahoituksena ja mitä ovat mahdolliset lisälainat ja vakuudet. Asunto- ja kiinteistökaupan kohdalla kerromme kauppojen erityisehdoista ja siitä, mitä erityistä liittyy ensimmäisen asunnon ostamiseen. Tietoperustana opinnäytetyössä on käytetty voimassa olevia lakeja, kuten asuntosäästöpalkkiolakia, maakaarta sekä asunto-osakeyhtiölakia. Myös lain esityöt ovat toimineet tärkeinä lähteinä ASP-järjestelmän kehitystä kuvailtaessa. Lisäksi apunamme ovat olleet useat kirja- ja Internet-lähteet sekä haastattelu. Tutkimusmenetelmänä opinnäytetyössä on käytetty lainoppia. Asuntosäästöpalkkiojärjestelmä toimii ensiasunnon rahoittamisessa hyvin. Ensimmäistä asuntoaan hankkiville 18–30-vuotiaille nuorille se on helppo ja turvallinen säästämisvaihtoehto. Lisäksi säästämälleen osuudelle nuori saa erinomaisen koron. Tätä voidaankin pitää ASP-järjestelmän vahvuutena. Asuntosäästöpalkkiojärjestelmän avulla halutaan kannustaa ja rohkaista nuoria säästämiseen ja ensimmäisen asunnon hankintaan. Vuoden 2009 paranneltujen ASP-ehtojen myötä järjestelmään liittyvien nuorten määrä moninkertaistui. Järjestelmän huonona puolena voidaan pitää sitä, että ASP-säästöt ja –lainan saa käyttöönsä asunnon ostopäivänä eli kauppakirjan allekirjoituspäivänä. Heikkoutena voidaan pitää myös sitä, että ASP-järjestelmässä lainan enimmäismäärät ovat suhteellisen pieniä.

The purpose of this thesis was to create a package where you can find all necessary information for the ASP-system and your first time home purchase. We wanted to find out whom the system is targeted at, what the benefits of ASP-saver are and what is special about the first purchase of a home. We dealt with the thesis in a logical sequence from the financing to the first time home purchase. The thesis was commissioned by Ruukki Osuuspankki. The thesis serves them as a guide when training new employees. The theoretical background consists of financing the first time home, discovering the differences between housing and real estate trading and the purchasing process of first time home. In the financial section we investigated in particular how the ASP-system functions and what are the possible additional loans and guarantees. When considering housing and the real estate trading, conditions are specified. In first-time home purchase we focused on the related special features of it. The primary source of this thesis was law such as act on bonus for home savers, code of real estate and housing companies act. Secondary sources consisted of legislative history, books, internet sources and an interview. Our research method is jurisprudence. The ASP-system works well. It is targeted at young people between 18 and 30. Furthermore it is a safe and easy method of saving with an excellent interest. This can be seen as strength in this particular ASP-system. It stimulates and encourages young people to save and buy their first home. In 2009 the number of people joining the system doubled. The drawback of this system is that the loan is under your disposal only when the deal is closed. One further weak point may be the fact that in this system the maximum amount of the loan is relatively low.