Yksityishenkilön vapaaehtoiset maksujärjestelyt : tarkastelussa velkajärjestely, Takuusäätiön järjestelylaina sekä sosiaalinen luototus

Abstract

Maksuhäiriömerkintöjen määrä on lisääntynyt Suomessa huomattavasti viime vuosikymmenillä. Varsinkin tämä vuosi on koetellut suuresti kotitalouksia koronapandemiasta eli maanosien yli ylettyvästä epidemiasta johtuvien rajoitusten, lomautusten sekä irtisanomisten myötä.

Tämän opinnäytetyön aiheena oli yksityishenkilön vapaaehtoiset maksujärjestelyt- tarkastelussa velkajärjestely, Takuusäätiön järjestelylaina sekä sosiaalinen luototus. Opinnäytetyön tarkoituksena oli tarkastella näitä kolmea yksityishenkilön vapaaehtoisesti haettavaa ratkaisuvaihtoehtoa, joiden avulla yksityishenkilöllä on mahdollisuus katkaista ylivelkaantuminen, saada oma talous tasapainoon ja sitä kautta omaan hallintaan.

Opinnäytetyön tavoitteena oli helpottaa tiedonhakua yksityishenkilön ratkaisu-vaihtoehdoista, jotta henkilö voi tutustua vaihtoehtoihinsa omatoimisesti jo ennen käyntiä talous- ja velkaneuvojalla. Työn tavoitteena oli myös selvittää henkilölle ratkaisuvaihtoehtojen esteet ja edellytykset pintapuolisesti. Opinnäytetyön avulla henkilö voi tarkastaa omat vaihtoehtonsa, mihin ratkaisuvaihtoehtoon hänellä on edellytykset huomioiden velkamääränsä, esimerkiksi maksuvaralaskelman avulla. Työ tehtiin, koska ei löytynyt saatavilla olevaa koottua tietoa näistä kaikista kolmesta ratkaisuvaihtoehdosta asiakkaan näkökulmasta vaan tieto piti hakea useasta eri saatavilla olevasta lähteestä.

Tutkimusmenetelmänä käytettiin lainopillista tutkimusta, jonka lähteinä on käytetty lainsäädäntöä, hallituksen esityksiä sekä verkkolähteitä. Työhön koottiin myös tilastotietoa Tilastokeskuksen laatimien tilastojen perusteella maksuhäiriömerkinnöistä sekä saatavilla olevaa tietoa eri ratkaisuvaihtojen tunnusluvuista. Tutkimustuloksena vertaillaan vapaaehtoisten maksujärjestelyjen kestoa, edellytyksiä, esteitä sekä maksuvelvollisuutta.

The amount of payment-defaults has been increasing notably in Finland since the last decades. Especially this year has afflicted home economics because of a coronapandemic (over the continents reaching epidemic) and its restrictions, layoffs and redundancies.

The topic of this thesis was optional payment systems of a private person-study of debt arrangement, arrangement loan from Guarantee Foundation and social lending. The purpose of this thesis was to study these three optionally applied options of a financial solution, which help a private person to cut over-debtness, balance his home economics and that way to get his economics to control.

The goal of this thesis was to facilitate information seeking on these options so that a person can explore his options himself already before meating with a debt advisor. The goal of this thesis was also to explain perfunctorily the conditions and obstacles of the financial options. This thesis tried to assist a person to map and judge the options and conditions in relation to his amount of debt. The estimate could be carried out e.g. by using the calculation of payment funds. This thesis was made because there was no single source of information covering all these three optional payment systems seen from the customer’s point of view. All the information had to be picked from many different sources.

The method of this study was the legal examination in which legislation, government rules and Internet sources were used as study materials. The thesis also included statistics collected from the Statistics Finland related to payment defaults and the key figure on these three optional payment systems. As the result of this thesis there are comparisons between the length of payment systems, conditions, obstacles and payment obligations.