Sijoitusrahastot yksityishenkilön kannalta : Esimerkkinä Danske Investin sijoitusrahastot

Abstract

TIIVISTELMÄ

Sijoitusrahastoihin investoiminen on yksityishenkilöiden kasvava sijoitus- ja säästämisvaihtoehto. Nykyisin markkinoilta löytyykin useita erilaisia sijoitusrahastoja, kuten esimerkiksi osake-, yhdistelmä-, korko- ja erikoisrahastoja, joista sijoittajat voivat valita mieleisensä. Sijoitusrahaston valinnassa otetaan huomioon henkilökohtaisesti muun muassa sijoittajan riskinsietokyky ja tuottotavoite, sekä sijoittamiseen suunniteltu aika.

Sijoitusrahaston tyylistä riippumatta, sijoitusrahastojen periaate on kerätä säästäjien varat yhteen ja ammattitaitoisesti sijoittaa hajauttamalla rahaston varat sijoituspolitiikan mukaisesti eri arvopapereihin. Tästä syntyvää kokonaisuutta kutsutaan sijoitusrahastoksi, jonka myötä myös piensijoittajilla on mahdollista päästä pienin kustannuksin esimerkiksi Intian osakemarkkinoille tai Teksasin öljymarkkinoille.

Opinnäytetyöni toimeksiantaja oli Sampo Pankin Tuiran konttori, jossa valmista työtä voidaan käyttää tuki- ja koulutusmateriaalina. Sampo Pankin kuuluessa Danske Bank konserniin, esittelin oikeita Danske Investin rahastoja esimerkkeinä teorian tueksi.

Opinnäytetyöni päätavoite oli luoda sellainen sijoitusrahastomateriaali, jonka sijoitusrahastoista tietämätön voisi lukemisen lisäksi myös ymmärtää. Tämän lisäksi tavoitteeni oli, että opinnäytetyöni toisi lisäarvoa alan ammattilaisille tai vähintään muistuttaisi lukijaansa sijoitusrahastojen perusperiaatteista.

Tärkein tutkimusmenetelmä tässä opinnäytetyössä oli kirjoituspöytätutkimus, jossa lähteinä käytin mahdollisimman uusia kirjoja, artikkeleita ja Internet-sivuja. Tämän lisäksi käytin laadullisen tutkimuksen menetelmää, haastattelua, jonka tarkoitus oli saada sijoitusasiantuntijoiden mielipiteitä siihen, mitä sijoitusrahastomateriaalin tulisi sisältää.

ABSTRACT

Mutual fund investing is a growing investment and saving option for private individuals. Nowadays several different mutual funds can be indeed found in the financial market such as equity, bond, balanced and special funds from which the investor can choose the one that pleases her or him the most. In the fund choosing process the investor’s risk tolerance, and return on profit target as well as the planning time for the investment are taken into account.

Regardless of the mutual fund style, the principle of the mutual fund is to gather saver’s assets and professionally invest them in the various securities by diversifying in accordance with the fund’s investment policy. This entity is called mutual fund which allow even small investors enter for the Indian stock market or the Texas oil market at minimum cost.

The client company for this thesis was Sampo Pankki, Tuira branch office where the completed thesis can be used as support and training material. Since Sampo Pankki belongs to the Danske Bank Group, I presented authentic examples of Danske Invest funds to support the theory.

The primary goal for this thesis was to create such a mutual funds material, which non-experts can also understand. In addition to that, my goal was to add some value to professionals or at least remind the readers of the basics of the mutual funds.

The main research method employed this thesis was information research. The main sources consisted of latest literature, articles and Internet web pages. In addition to that, two interviews with Sampo Pankki investment specialists were conducted so that the thesis would include everything that the specialists considered important when speaking about mutual funds.