Vakuutussäästäminen : case : Tapiola-ryhmä

Abstract

Vakuutussäästämisellä tarkoitetaan säästämistä tai sijoittamista vakuutus-tuotteeseen. Vakuutussäästämisen lähtökohtana on tavallisesti varautuminen odottamattomaan tai tiedossa olevaan varojen tarpeeseen tulevaisuudessa. Tämän työn teoriaosan tavoitteena on selvittää mitä vakuutussäästäminen tarkoittaa ja millaisia säästövakuutustuotteita on saatavilla. Työn tavoitteena on myös selvittää miten vakuutussäästölle kertyy tuottoa sekä millaisia verotuksellisia etuja vakuutussäästämisessä on.

Vakuutussäästämistuotteet jaetaan vapaaehtoisiin eläkevakuutuksiin ja säästöhenkivakuutuksiin. Vapaaehtoisen eläkevakuutuksen pääasiallinen tehtävä on täydentää lakisääteistä eläkettä. Säästövakuutusten periaate on yksinkertainen: vakuutusyhtiö säilyttää tai sijoittaa vakuutukseen maksettuja vakuutusmaksuja sovittuun ajankohtaan asti, minkä jälkeen se palauttaa vakuutussäästöt sekä niille kertyneet tuotot. Vakuutussäästöille kertyvä tuotto voi olla sidottuna korko- tai sijoitussidonnaiseen tuottotapaan.

Työn empiirisessä osassa tutkitaan Tapiola-Ryhmän asiakkaiden säästämistä ja säästämisaikeita. Tutkimuksen tavoitteena on selvittää Tapiolan 20-67-vuotiaiden asiakkaiden suhtautumista vakuutussäästämiseen ja onko heillä aikeita säästää vakuutussäästötuotteisiin. Tutkimus toteutettiin kyselytutkimuksena. Kyselylomakkeet postitettiin 300:lle Lahden alueella asuvalle 20-67-vuotialle Tapiolan asiakkaalle. Kyselylomakkeista palautui takaisin 29 prosenttia.

Tutkimuksessa kävi ilmi, että 29 prosenttia vastanneista säästää vapaaehtoiseen eläkevakuutukseen, mutta vain 5 prosenttia säästöhenkivakuutukseen. Vapaaehtoiseen eläkevakuutukseen aikoo säästää 20 prosenttia vastanneista. 63 prosenttia vastanneista ei edes ole harkinnut vakuutukseen säästämistä. 52 prosenttia vastanneista piti vakuutussäästämistä sekavana ja 47 prosenttia piti sitä monimutkaisena.

This thesis deals with insurance savings. Insurance savings means saving or in-vesting in insurance products. Insurance savings provides for the unexpected or for the known need of funds in the future. The theoretical section of the thesis aims to explore the meaning of insurance savings and examines the kinds of in-surance savings products offered. The thesis also aims to clarify how insurance savings accumulate earnings and what kinds of tax advantages are in insurance savings.

Insurance savings products can be categorized into voluntary pension insurance and life insurance savings. The principle role of voluntary pension insurances is to complement the statutory pension. The insurance savings principle is simple: the insurance company invests or maintains insurance premiums up to the agreed date, after which it returns the insurance savings as well as the profit to the cus-tomer. The profit may be tied to an interest rate or it may be linked to investment returns.

The empirical part of the thesis examines Tapiola Groups’ customers’ savings and saving plans. The aim of the study is to investigate the case company’s 20 to 67 year old customers’ opinions of the insurance savings, and whether they have any plans to save using the insurance savings products. The study was carried out with a questionnaire survey. The survey forms were sent out to 300 of Tapiola’s cos-tumers, between 20 to 67 years of age, living in the Lahti area. The rate of return, of the questionnaires, was twenty-nine percent.

The study results show that 29 percent of the respondents save in the voluntary pension insurance plan but only five percent save in the life insurance savings plan. Twenty percent of the respondents plan to save in the voluntary pension insurance plan. Sixty-three percent of the respondents did not even think about the insurance savings plan. The results show that most of the respondents think that saving in insurance savings plans is confusing, insecure and even complicated.