MiFID II ja Asiakkaan tuntemiseen liittyvän sääntelyn vaikutukset pienen pankin toimintaan

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoitus oli selvittää, miten MiFID II ja asiakkaan tuntemisvelvoitteet näkyvät pienen paikallisen pankin toiminnassa. MiFID II –säädös sisältää velvoitteita koskien rahalaitoksen sijoitusneuvontaa. Asiakkaan tuntemisella pyritään estämään rahanpesua ja terrorismin rahoitusta. Tutkimus oli kvalitatiivinen. Se toteutettiin teemahaastatteluna, jossa haastateltiin Kosken Osuuspankin neljää toimihenkilöä. Haastattelut analysoitiin teemoittain. Keskeisimpänä vaikutuksena haastatteluissa nousi esiin sääntelyiden vaikutus toimihenkilöiden työmäärään. Sääntelyiden koettiin vievän paljon aikaa, ja ne lisäsivät myös koulutuksen tarvetta. Säädökset koettiin pienissä pankeissa osin turhiksi; tuntevathan pienet pankit asiakkaansa muutenkin.

The aim of this thesis was to find out how MiFID II and the customer’s knowledge of obligations are reflected in the operations of a small local bank. MiFID II regulation contains obligations regarding the investment advice of the financial institution. Knowing the customer is aimed at preventing money laundering and financing terrorism. The research was executed by using qualitative method of study, as a theme interview, in which four staff members of Kosken Osuuspankki were interviewed. The interviews were analyzed by themes. The most important effect on to a small local bank was the impact of regulations on the workload. The regulations were considered to take a lot of time and they also increased the need for training. The interviewees experienced that the rules were partly unnecessary because small banks know their customers anyway.