Kuolinpesän pankkiasiat erityistilanteissa

Abstract

Tämän opinnäytetyön aiheena on kuolinpesän pankkiasiat erityistilan-teissa. Tarkoituksena oli tutkia pankkitoimihenkilöille eteen tulevia haas-teita kuolinpesän asioiden hoitamisessa. Opinnäytetyö toteutettiin kvalita-tiivisena tutkimuksena. Opinnäytetyön tarkoitus on olla tiivis opas, jonka avulla pankkitoimihenkilöt voivat syventää osaamistaan kuolinpesän asi-oiden hoitoon. Työ pohjautuu teoriaan, sekä pankkitoimihenkilölle että pankkilakimiehel-le tehtyyn teemahaastatteluun. Teoriaosuus perustuu lakiin, ja siihen on pyritty löytämään keskeisimmät asiat haastetilanteista. Opinnäytetyössä on lähdemateriaalina käytetty suurimmaksi osaksi kirjallisia lähteitä ja teo-riaa perusteltu lakiin. Työn teoriaosuudessa käsitellään ensiksi kuolinpesää, sen osakkaita se-kä testamenttia. Pohjustuksen jälkeen siirrytään erityistilanteisiin, joita tässä opinnäytetyössä ovat: alaikäinen kuolinpesän osakkaana, edun-valvottava kuolinpesän osakkaana, ulkomailla asuva henkilö kuolinpe-sän osakkaana ja tilanne jossa kuolinpesän osakas menehtyy. Tutkimuksessa haluttiin selvittää, mitkä asiat pankin näkökulmasta koe-taan haasteellisiksi ja saadaanko kuolinpesän hoitamiseen tarpeeksi opastusta. Haastattelun kysymykset olivat molemmille haastateltaville eri-laiset. Haastattelut olivat saman teeman mukaiset, mutta henkilön toi-menkuvaan soveltuvat. Keskeisinä tuloksina opinnäytetyössä ovat kuolinpesän haasteellisuus, joka johtuu kuolinpesien erilaisuudesta ja tunteiden mukana olemisesta kuolinpesän asioiden hoitamisessa. Mikäli haastatteluja olisi ollut use-ampia, olisi opinnäytetyön tutkimustulos ollut todennäköisesti erilainen. Opinnäytetyössä käy ilmi, että haastateltavat kokevat saaneensa tarpeek-si tietoa ja tukea kuolinpesän asioiden hoitamisessa.

The topic for this thesis is death estate’s banking in special circumstanc-es. The objective was to study the challenges a bank officer might en-counter while handling the matters of an estate. The thesis was carried out as a quantitative research. The objective of the thesis is to be a com-pact tool that bank employees can use to deepen their knowledge in handling death estates' banking.

The thesis is based on theory but also on a theme interview of a bank of-ficer and a bank lawyer. The theoretical part mainly concentrates on dis-cussing the related law, and the aim was to find out the main points re-garding the challenging circumstances. The thesis mainly uses written sources.

The theoretical part of the thesis first discusses the concept of death es-tate, the parties of the estate and the testament. After the basics the thesis proceeds to the special an minor as a party of an estate, a trustee as a party of an estate and the circumstances where the party of an estate passes away.

The purpose of the study was to find out what kinds of things from the banks' point of view are found to be challenging and is there enough guidance available on how to handle an estate. The interview questions to both of the interviewees were different from each other. The interviews were based on the same theme but tailored to fit the person's job descrip-tion.

The key finding of the thesis is that death estates are challenging to deal with because of the differences between them and because of the emo-tions involved in handling a death estate. If more interviews had been conducted, the findings would most likely have been quite different from this. Finally, the thesis reveals that the interviewees felt that they have received enough information and guidance in handling the matters of an estate.