Sijoitusneuvontaprosessin laatuun vaikuttavat tekijät – sijoitusammattilaisen näkökulma
Pihlajamäki, Janne (2012)
Pihlajamäki, Janne
HAAGA-HELIA ammattikorkeakoulu
2012
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2012091313633
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2012091313633
Tiivistelmä
Tämä tutkielma käsittelee sijoitusneuvontaprosessin laatuun vaikuttavia tekijöitä. Tutkimus on toteutettu käsittelemällä sijoitusammattilaisen näkökulmaa ja sen kontekstina on pankkitoimiala. Tutkielman tavoitteena on selvittää, mitä osa-alueita laadukas sijoitusneuvontaprosessi pitää sisällään. Lisäksi kiinnitetään huomiota siihen, millainen vaikutus erilaisilla asetuksilla ja lakimääräyksillä sijoitusneuvontaan on. Tutkimuksen avulla halutaan erityisesti saada selville, kuinka sijoitusammattilaiset kokevat sijoitusneuvontaprosessin laadun muodostuvan. Tutkimuksen aihe valittiin sen ajankohtaisuuden ja merkittävyyden vuoksi. Tästä näkökulmasta aihetta ei ole myös juurikaan tutkittu ja ymmärrystä onkin lisättävä.
Suomalaisten varallisuus on kasvanut tasaisesti viimeisten vuosien aikana. Samalla erilaiset säästämisen ja sijoittamisen palvelut ovat alkaneet kiinnostamaan enenevässä määrin. Myös mahdollisten sijoituskohteiden määrä on lisääntynyt tuntuvasti. Perinteisesti sijoituspalvelualalla toimivat yritykset ovat ohjeistaneet suomalaisia sijoituspäätöksissä. Tämän vuoksi onkin tärkeää, että rahoitusalalla toimivien yritysten henkilöstön ammattitaito on yhtenäistä ja riittävällä tasolla. Sijoitusneuvojien vastuullista roolia yksityishenkilöiden sijoitusprosessissa ei voi olla korostamatta.
Tämä tutkimus tehtiin vuoden 2011 loppupuolella ja vuoden 2012 alussa. Tutkimuksen teoriaosuus on muodostettu sijoittamiseen ja pankkitoimintaan liittyvän lähdekirjallisuuden avulla. Empiirinen tutkimus toteutettiin kvalitatiivisia eli laadullisia tutkimusmenetelmiä käyttäen. Tutkimukseen haastateltiin viittä eri sijoitusasioiden parissa työskentelevää henkilöä. Haastattelukysymykset muodostettiin teoreettista viitekehystä mukaillen. Empiirisen tutkimuksen tavoitteena oli löytää vastaus tutkimusongelmaan sekä saada lisäymmärrystä aiheesta.
Sijoitusneuvontaprosessin laatuun vaikuttaa monta tekijää. Tärkeimpinä laatuun vaikuttavina tekijöinä on sijoitusneuvojien asenne, käyttäytyminen ja asiantuntemus. Myös erilaiset lait ja asetukset parantavat neuvonnan laatua tuomalla yhtenäisyyttä sijoitusneuvontaan.
Suomalaisten varallisuus on kasvanut tasaisesti viimeisten vuosien aikana. Samalla erilaiset säästämisen ja sijoittamisen palvelut ovat alkaneet kiinnostamaan enenevässä määrin. Myös mahdollisten sijoituskohteiden määrä on lisääntynyt tuntuvasti. Perinteisesti sijoituspalvelualalla toimivat yritykset ovat ohjeistaneet suomalaisia sijoituspäätöksissä. Tämän vuoksi onkin tärkeää, että rahoitusalalla toimivien yritysten henkilöstön ammattitaito on yhtenäistä ja riittävällä tasolla. Sijoitusneuvojien vastuullista roolia yksityishenkilöiden sijoitusprosessissa ei voi olla korostamatta.
Tämä tutkimus tehtiin vuoden 2011 loppupuolella ja vuoden 2012 alussa. Tutkimuksen teoriaosuus on muodostettu sijoittamiseen ja pankkitoimintaan liittyvän lähdekirjallisuuden avulla. Empiirinen tutkimus toteutettiin kvalitatiivisia eli laadullisia tutkimusmenetelmiä käyttäen. Tutkimukseen haastateltiin viittä eri sijoitusasioiden parissa työskentelevää henkilöä. Haastattelukysymykset muodostettiin teoreettista viitekehystä mukaillen. Empiirisen tutkimuksen tavoitteena oli löytää vastaus tutkimusongelmaan sekä saada lisäymmärrystä aiheesta.
Sijoitusneuvontaprosessin laatuun vaikuttaa monta tekijää. Tärkeimpinä laatuun vaikuttavina tekijöinä on sijoitusneuvojien asenne, käyttäytyminen ja asiantuntemus. Myös erilaiset lait ja asetukset parantavat neuvonnan laatua tuomalla yhtenäisyyttä sijoitusneuvontaan.