Asiakkaan taustatietojen kartoittaminen sijoitusneuvonnassa
Lehtinen, Mikko (2016)
Lehtinen, Mikko
Turun ammattikorkeakoulu
2016
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016121620839
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016121620839
Tiivistelmä
Tämän opinnäytetyön tarkoituksena oli selvittää, miten pankit selvittävät asiakkaan taustatietoja ennen sijoitusneuvonnan antamista, ja miten saatuja tietoja käytetään sijoitussuosituksen laatimiseksi. Selvitettävät tiedot on määrätty vuonna 2007 tulleessa Rahoitusvälineiden markkinat -direktiivissä (MiFID), joten kyseinen lainsäädäntö on ollut voimassa jo vuosia.
Opinnäytetyö tehtiin toimeksiantona Suomessa toimivalle pankille ja sen tarkoituksena oli selvittää noudattavatko muut pankit asiasta säädettyjä lakeja yhtä kattavasti kuin toimeksiantajapankki. Tutkimus suoritettiin Mystery shopping -menetelmää käyttäen.
MiFID-direktiivi otettiin Suomessa käyttöön laatimalla kokonaan uusi laki sijoituspalveluyrityksistä sekä tekemällä muutoksia vanhoihin lakeihin.
Tutkimustulosten perusteella voidaan todeta, että pankkien toimintatavoissa on huomattavia eroja. Erot voivat johtua pankkien erilaisista ohjeistuksista tai toimihenkilökohtaisista erilaisista toimintatavoista. Vain yhdessä tutkitussa pankissa hoidettiin lain vaatima kartoitus ja sen dokumentointi tietokoneelle. Viidessä muussa tutkitussa pankissa oli puutteita joko tietojen selvittämisessä tai niiden tallentamisessa. Vaikka jokaiseen tapaamiseen annettiin täysin samat ennakkotiedot ja samanlaiset vastaukset tapaamisissa, vaihtelivat sijoitussuositukset melkoisesti.
Tutkimuksen perusteella pankkien olisi hyvä laatia työntekijöilleen selkeä ohje siitä, missä tilanteissa kartoitus on aina tehtävä. Yhdessäkään tapaamisessa ei päädytty ostamaan palvelua, ja onkin mahdollista, että joissakin tapauksissa tarvittavat kartoitukset olisi kuitenkin tehty ennen sopimusten laatimista, eikä vielä tarjousvaiheessa.
Opinnäytetyö tehtiin toimeksiantona Suomessa toimivalle pankille ja sen tarkoituksena oli selvittää noudattavatko muut pankit asiasta säädettyjä lakeja yhtä kattavasti kuin toimeksiantajapankki. Tutkimus suoritettiin Mystery shopping -menetelmää käyttäen.
MiFID-direktiivi otettiin Suomessa käyttöön laatimalla kokonaan uusi laki sijoituspalveluyrityksistä sekä tekemällä muutoksia vanhoihin lakeihin.
Tutkimustulosten perusteella voidaan todeta, että pankkien toimintatavoissa on huomattavia eroja. Erot voivat johtua pankkien erilaisista ohjeistuksista tai toimihenkilökohtaisista erilaisista toimintatavoista. Vain yhdessä tutkitussa pankissa hoidettiin lain vaatima kartoitus ja sen dokumentointi tietokoneelle. Viidessä muussa tutkitussa pankissa oli puutteita joko tietojen selvittämisessä tai niiden tallentamisessa. Vaikka jokaiseen tapaamiseen annettiin täysin samat ennakkotiedot ja samanlaiset vastaukset tapaamisissa, vaihtelivat sijoitussuositukset melkoisesti.
Tutkimuksen perusteella pankkien olisi hyvä laatia työntekijöilleen selkeä ohje siitä, missä tilanteissa kartoitus on aina tehtävä. Yhdessäkään tapaamisessa ei päädytty ostamaan palvelua, ja onkin mahdollista, että joissakin tapauksissa tarvittavat kartoitukset olisi kuitenkin tehty ennen sopimusten laatimista, eikä vielä tarjousvaiheessa.