Opas asuntolainan hakuun : ensiasunnon ostajan näkökulma
Ketola, Atte (2016)
Ketola, Atte
Turun ammattikorkeakoulu
2016
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016091514315
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016091514315
Tiivistelmä
Tämän opinnäytetyön tarkoituksena on tehdä selkeä ja ymmärrettävä opastyylinen kokonaisuus, josta olisi hyötyä mahdollisimman monelle ensiasunnon ostajalle, joilla ei vielä ole tarpeeksi tietämystä asuntolainan hakemisesta. Aiheesta ajankohtaisen tekee se, että asuntolainaa on pidemmän aikaa saanut erittäin edullisella viitekorolla. Myös asuntojen kohonneet vuokrat ovat saaneet ensiasunnon ostajat liikkeelle.
Opinnäytetyön teoriaosuudessa käsitellään asuntolainaa yleisesti rahoitusmarkkinoiden osana. Siinä käydään läpi asuntoluottojen sopimussäädöksiä sekä luotonantajan ja luotonottajan oikeuksia ja velvollisuuksia.
Opinnäytetyön opas-osiossa käsitellään säästämiseen, verotukseen, asuntolainaan ja sen hakemiseen liittyviä asioita. Säästämisestä tulee entistä tärkeämpää asuntolainan haussa, kun lainakatto astuu voimaan kesällä 2016. Lainakaton myötä ensiasunnon ostajilla tulee olla omia säästöjä vähintään viisi prosenttia asunnon kauppahinnasta tai ylimääräisiä reaali- eli esinevakuuksia. Pääpaino säästämisen -osiossa on asuntosäästöpalkkiojärjestelmässä, joka on suunnattu nuorille ensiasunnon hankkijoille. Osiossa käsitellään myös muita hyviä asuntosäästämiseen tarkoitettuja vaihtoehtoja.
Tämän jälkeen opas-osio etenee asuntolainan hakuun ja rahoittamiseen. Käsittelen vaihe vaiheelta asuntolainan hakuprosessin. Työssä käsitellään asuntolainan lyhennysmuodot, erilaiset korot ja vakuudet. Lopuksi kerrotaan ensiasunnon ostajille merkittävistä verotukseen liittyvistä asioista.
Oppaan tueksi on tehty kvalitatiivinen eli laadullinen tutkimus, joka toteutettiin sähköpostikyselynä kahdelle Suomessa toimivalle pankkikonsernille. Tutkimuksen tavoitteena oli saada yksityiskohtaisia näkemyksiä kahdelta alalla toimivalta asiantuntijalta teoriatiedon tueksi.
Kyselyn tuloksista selvisi, että kirjoittamani opas ja pankeista saadut vastaukset noudattivat samaa linjaa. Kyselyistä saatiin kuitenkin käytännönläheisiä neuvoja siihen, kuinka ensiasunnon ostajan kannattaa valmistautua lainaneuvotteluun. Vastauksista selvisi myös, että säästäminen asuntolainan saamiseksi on suositeltavaa, mutta ei kuitenkaan välttämätöntä.
Opinnäytetyön teoriaosuudessa käsitellään asuntolainaa yleisesti rahoitusmarkkinoiden osana. Siinä käydään läpi asuntoluottojen sopimussäädöksiä sekä luotonantajan ja luotonottajan oikeuksia ja velvollisuuksia.
Opinnäytetyön opas-osiossa käsitellään säästämiseen, verotukseen, asuntolainaan ja sen hakemiseen liittyviä asioita. Säästämisestä tulee entistä tärkeämpää asuntolainan haussa, kun lainakatto astuu voimaan kesällä 2016. Lainakaton myötä ensiasunnon ostajilla tulee olla omia säästöjä vähintään viisi prosenttia asunnon kauppahinnasta tai ylimääräisiä reaali- eli esinevakuuksia. Pääpaino säästämisen -osiossa on asuntosäästöpalkkiojärjestelmässä, joka on suunnattu nuorille ensiasunnon hankkijoille. Osiossa käsitellään myös muita hyviä asuntosäästämiseen tarkoitettuja vaihtoehtoja.
Tämän jälkeen opas-osio etenee asuntolainan hakuun ja rahoittamiseen. Käsittelen vaihe vaiheelta asuntolainan hakuprosessin. Työssä käsitellään asuntolainan lyhennysmuodot, erilaiset korot ja vakuudet. Lopuksi kerrotaan ensiasunnon ostajille merkittävistä verotukseen liittyvistä asioista.
Oppaan tueksi on tehty kvalitatiivinen eli laadullinen tutkimus, joka toteutettiin sähköpostikyselynä kahdelle Suomessa toimivalle pankkikonsernille. Tutkimuksen tavoitteena oli saada yksityiskohtaisia näkemyksiä kahdelta alalla toimivalta asiantuntijalta teoriatiedon tueksi.
Kyselyn tuloksista selvisi, että kirjoittamani opas ja pankeista saadut vastaukset noudattivat samaa linjaa. Kyselyistä saatiin kuitenkin käytännönläheisiä neuvoja siihen, kuinka ensiasunnon ostajan kannattaa valmistautua lainaneuvotteluun. Vastauksista selvisi myös, että säästäminen asuntolainan saamiseksi on suositeltavaa, mutta ei kuitenkaan välttämätöntä.